当今社会中，互联网与金融基础设施之间的联系密不可分。然而，为了确保金融交易的完整性和安全性，金融机构在某种程度上反而阻碍了金融基础设施的开拓与发展。由于进入市场的门槛较低，消费者并不相信银行具备自我监督的运作系统。与此同时，银行也不会通过单个实体来运营网络。因此，分散性制度更具有效益和成本效率 。交易双方需要达成共识，通过相互信任以确保交易的完整性。有鉴于此 ，我们亟需一个公平、透明、高效且具包容性的新的金融网络。 Rate3旨在创建一个全新的全球电子商务生态系统，帮助消费者、商家、供应商和其他中间商更高效、更价廉、更快速地推动交易进程。

目前跨境支付领域最棘手的三大问题：

首先, 目前的支付网络有待完善。从交易的成本和时间上看，跨境的支付方式尤为繁杂且效率不高。在海外采购中，消费者通常需要在原购买量的基础上多支付 3-5% 的额外费用。收到付款的商家也要多支付2-5%的交易处理费用给中间商。然而，这些款项需要2-3 天才能到达其账户中。

其次，目前仍没有一个完全透明可靠的信誉系统(reputation system)对买方和卖方的可信度进行评估。网络市场中的声誉体系试图通过对用户的信誉进行评分来缓解这一弊端，但是信誉体系却经常遭人误用甚至被用于进行欺诈行为。因此，海外市场并不轻易采用此体系。 对于商家来说，消费者欺诈则是另一大问题。目前，92%的网上商家对此极为关注。预计到 2020 年，信用卡诈骗将增加至高达 317 亿美元。总的来说，网络交易中的诈骗仍将是网上支付的一大绊脚石。

最后，现今的金融体系有选择性地剔除非重要客户。这个问题在东南亚(SEA)尤为显著。在6 亿东南亚人口中，有 73%的人口无法通过正规渠道采用金融机构的服务。这导致东南亚约有4 亿人口无法申请到银行账户，从而无法进行储蓄、借贷或投资。 因此，他们通常依赖于通过当铺、高利贷等其他金融机构或方式来应付日常开支，为此他们所承担的利率可能是超乎常理的高达100%的年利率。

【文章来源：咸宁新闻网理财】