“有了供应链票据平台后,企业进行票据融资更方便了,以前企业要拿着商票跑银行去问价格,而且到账时间也不确定,现在只要线上操作,效率更高,融资价格也一目了然,基本当天申请,当天资金就能到账。”一位小微企业财务人士王某对第一财经记者说道。
供应链票据平台是上海票据交易所(下称“票交所”)近期上线的一大创新平台,主要依托电子商业汇票系统建设,与各类供应链金融平台对接,为企业提供电子商业汇票的签发、承兑、背书、融资、到期处理等一系列功能。
票交所董事长宋汉光日前在接受第一财经独家专访时表示,供应链票据平台建设的初衷在于从源头上促进应收账款的票据化,同时更好满足企业差异化、零碎型的支付需求,进一步提高票据的支付效率和融资功能,进而解决中小企业融资难、融资贵问题。
“未来争取将所有的业务,即从签发、承兑、背书到融资、信息处理等全部转为线上化操作、一键高效处理,预计将在今年第四季度完成。”宋汉光还称,在《标准化票据管理办法》颁布后,将做好以供应链票据作为基础资产的相关产品创设服务。
供应链票据平台将加速应收账款票据化
应收账款占比高是当前民营和中小微企业发展困难的一大原因,影响企业资金周转、投入产出等。统计局数据显示,截至2020年3月末,中国规模以上工业企业应收账款余额为14.04万亿元,同比增长7.3%。
为了盘活沉淀的应收账款,记者了解到,不少供应链金融平台以核心企业应付账款为基础,自创了应收账款电子债权凭证等类票据产品。“但此类产品法律风险较大,融资成本较高,流通性也比较差。”王某对记者说道。
与应收账款相比,票据则具有凭证法定、账期固定、市场认可度及流动性较高等优势,监管层此前也提及要推进应收账款票据化。在此背景下,供应链票据平台于今年4月24日开始试运行。
“事实上,应收账款和票据两者有着本质不同。”宋汉光对第一财经记者表示,一方面,应收账款电子债权凭证从根本上讲,依据的是合同法律关系,虽然它可拆分、可流转,也能通过银行、保理、小贷公司进行融资,但并没有明确的法律地位,企业在打官司的时候,具有较多的风险隐患,账期不固定,不利于对债权人的保护。
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